過払いのヒントを探る

イタリアの政治家であり歴史家のマキャベリは「君主論」の中でスイス傭兵の強さにふれ「近代戦術の熟達の師」と誉めている。もちろん、雇われ先はフランスばかりではない。
1648年には、スイスは当時ヨーロッパ大陸を支配していた神聖ローマ帝国から独立することができた。これによりスイスの中立性が強められ、傭兵の需要がさらに高まった。
オランダにも、スペイン、オーストリア、イタリアにも1万～万人の傭兵が常に“出稼ぎ”で働いていた。雇われた兵士は、戦闘地に赴かねばならない。
戦えば血も流れるし、戦死もする。だが、スイスの“出稼ぎ戦士”は稼がねばならなかった。
文字通り「血の輸出」だった。スイスの傭兵がヨーロッパ各国に与えた影響に以下のことが考えられる。
工業の発展に力になるとともに、銀行として成長したこと。人となってスイスの手工業や商業の発展のもとになったこと。

「永世中立国家」も貢献フランス革命(1792年)で多くの貴族や金持ちがスイスに逃げてきて、その安全性がヨーロッパ中で認められるようになった。スイスの永世中立が正式に世界に認知されたのはナポレオン戦争が終わった18日年のことである。
この結果、戦争や内乱の打ち続く欧州をはじめ世界各国からの亡命者がスイスを目指すようになった。亡命者は事前に大量の資金や貴金属を秘かにスイスに運び、安全な場所に隠しておくのが常であった。
これらの資産の保管の役割を果たしたのが、ヨーロッパで広く商売をしていた大商人、両替商や金融業、後のプライベートバンクである。スイスの傭兵隊の勇敢な物語は数多いが、フランス革命の時の行動が特に有名である。
スイスの中央部にある古都ルツェルンの名所に「瀕死のライオン像」がある。これはフランス革命で持ち場を離れず、最後まで、戦って死んだスイス傭兵隊の「忠誠と勇敢さ」を讃えて1820年につくられたものである。
このスイス傭兵隊の活躍と、周辺諸国の争いに常に中立を維持しようとしたスイスの努力が実って「武装永世中立」がその国境とともにウィーン会議(1815年)で国際的に認められた。これがスイスが欧州でもっとも安全な場所として評価されるようになった基礎ではないか。
スイスの伝統あるプライベートバンクの創業はフランス革命から「永世中立国家」確立の頃に急速に増えている。彼らのルーツはさまざまであるが、大別すると両替商からスタートしたもの、網や貴金属の商人の出であるもの、自らが資本家であり投資家であったもの、などに分けられる。
中には教会や僧侶の資金を管理する両替商から始まったプライベートバンクもある。ちなみに、世界のプライベートバンキングで最大規模を誇るスイスの三大銀行の設立は、クレディ・スイスが1856年、SBCが1872年、UBSは1912年である。
16世紀から18世紀に傭兵と商業で貯めた資金がスイスに蓄積されていった。戦火の絶えない周辺国から逃避資金が流入してくる。

集まった金をどう運用するか、財務の専門家も必要となる。両替商や商人の中から、これらの資金を専門的に運用管理する銀行家(プライベートバンカー)が続々と誕生した。
傭兵達が外国から持ち帰った手仕事の技術は、耕地が少なく冬の長い山国で育ち、開花した。プライベートバンクや精密工業の発展には、利にさとし手先の器用なユダヤ人の存在も指摘されよう。
いまでもスイスのプライベートバンカーの30%、時計工業に働く人の90%はユダヤ人だと言われている。いまや、スイスは世界でも最も豊かな国の1つである。
あの貧しかった国の表情はどこにもない。 1人当りのGNPでは95年の数字だが、)レクセンプルグの4万1210ドルについで世界第2位の4万630ドルで、第3位の3万9640ドルの日本の上にある。
そして現代では、“スイスが世界で一番優れたプライベートバンキングのセンターである”という実績と評価を得ている。 100万ドル以上の個人の金融資産で、自国以外で運用されている国際的なオフショア資金2兆1000億ドルの約3分の1はスイスにあるとみられる。
スイスに続くのが英国、アメリカ、カリブ海のオフショアセンター、チャネルアイランド、ルクセンブルグ、香港等である。スイスのプライベートバンキングではスイスユニオン (UBS)、スイス (SBC)、クレディ・スイスのスイス三大銀行は、他を引き離して際立って大きいマーケットシェアを持っている。
三大銀行の中でどこがプライベートバンキングで一番か、という点になると意見が分かれるが、96年度の三大銀行の資産運用とプライベートバンキングの部内の各行の収益は以下の通りであった。これに続いて2番手グループに位置するスイスのプライベートバンクは一族の支配するロンバード・オディエ、ジュリアス・ベア銀行やピクテなど伝統的なバンカーであるが、世界のプライベートバンクの中では有力銀行として位置づけられている。
これらのスイスの銀行は隣りのドイツをはじめ世界各国からの大量の資金の流入、強いスイスフラン、好調な証券市場などのおかげで、97年も96年、95年と続いて大変好況であった。スイスの銀行はこの50年間で資産で20倍、手数料収入で40倍の規模と大きく成長したが、最近の20年間の成長が特に著しい、とあるプライベートバンカーは言っている。
順風満帆に見えるスイスのプライベートバンキングでも近年、極めて重大な局面を迎えている。まず、競争者の台頭があげられよう。

先進国では経済の発展と証券市場の好調などを背景に、圏内のプライベートバンキングが他のオフショア市場を踏み台に急速に伸び、ライバルになっているし、ルクセンプルグやシンガポールなどの金融センターはオフショア資金をめぐって、スイスに挑戦している。スイスのプライベートバンクは、競争相手の批判に何度もさらされている。
例えば、スイスのサービス料金は高すぎるとか、運用成績がよくない、などの批判が市場にはびこっている。スイスの銀行界はこれに対してだんだんと“神経質”になってスイスのサービス料金が“高い”というのは昔話だ。
スイスのプライベートバンクのマネージメントフィーは預かり資産の1%以下にすぎない。英国や、米国では1%～1.5%は珍しくもない」と反論している。
この資産運用のパフォーマンスやフィーにかかわる批判は、少なくとも最近まで頭の痛い問題であったが、いまは別の方向に飛火している。スイスの銀行が第二次大戦中に、ナチスに収容所で殺されたユダヤ人達の残した資産を隠し持っているのではないか、という疑惑である。
米国のユダヤ人協会が糾明の急先鋒となっている。スイス銀行協会では1995年に調査した結果、わずか775の休眠口座(残高は3900万スイスフラン)が虐殺の犠牲者のものと判明した、としている。
しかし協会は95年5月、世界ユダヤ人協会と「共同委員会」をつくり、さらに徹底した調査を行うことに同意させられた。 97年11月には、協会は新たな休眠口座を累計で3687口座と発表したが、小出しに発表するスイスの態度にアメリカのユダヤ人協会は不信と怒りをあらわにし、スイスの銀行ボイコツトを呼びかけている。
スイスの金融界には大勢のユダヤ人が働いている。
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